کارت‌ بانکی بین‌المللی و همه چیز درباره انواع آن

کارت‌های بانکی(Bank cards) و یا کارت‌های پرداخت(Payment cards) یک روش پرداخت بسیار محبوب در سراسر جهان بعنوان کارت‌ بانکی بین‌المللی هستند و به عنوان یک وسیله پرداخت، و جایگزین پول نقد دارای مزایای متعددی هستند. در این مقاله می‌خواهیم انواع کارت‌ بانکی بین‌المللی را از نظر نحوه کارکرد، معرفی کنیم. همچنین توضیح دهیم انواع مختلف کارت‌های پرداخت چگونه در مقابل یکدیگر قرار می‌گیرند و کدام یک برای شما بهترین است. با ما همراه باشید.

از ایران و بدون داشتن اقامت در ترکیه حساب باز کنید

افتتاح حساب بانکی در ترکیه

ارتباط با کارشناسان

تقسیم بندی کارت‌ بانکی بین‌المللی

کارت‌ بانکی بین‌المللی را به دو نوع اصلی می توان تقسیم بندی کرد.

1. شرکت و یا موسسه صادر کننده کارت مانند مسترکارت و ویزا کارت و … که این مورد در مقاله مسترکارت چیست؟ ویزا کارت چیست؟ چه تفاوتی با هم دارند؟ به تفصیل شرح داده شده است.
2. انواع کارت‌های بانکی از نظر نحوه کارکرد مانند دبیت کارت، کارت‌های اعتباری، کارت‌های پیش پرداخت و ….
3. کارت‌های بانکی (که به آن‌ها کارت‌های پرداخت، کارت‌های خودپرداز(ATM cards) یا کارت‌های نقدی(Cash cards) نیز گفته می‌شود، دارای مجموعه‌ای از ویژگی‌های رایج و قابل تشخیص هستند:

• ابعاد استاندارد (85.60 میلی متر × 53.98 میلی متر)
• شماره کارت (16 رقمی) و تاریخ انقضا روی کارت نمایش داده می شود
• نشان صادرکننده روی کارت (ویزا، مسترکارت، امریکن اکسپرس و غیره)

با این حال، انواع مختلفی از کارت‌های بانکی در دسترس هستند و در مورد نحوه، زمان و مکان استفاده از آن‌ها با یکدیگر متفاوت هستند.

در این مقاله، ما بر روی رایج‌ترین انواع کارت‌ بانکی بین‌المللی تمرکز می‌کنیم: کارت‌های اعتباری، نقدی، پیش پرداخت، مجازی و کارت هدیه، و همچنین مزایا و معایب هر کدام.

کارت‌های اعتباری یا کردیت کارت (Credit cards)

کارت اعتباری توسط یک بانک صادر می‌شود و به‌عنوان یک خط اعتباری (یا وام) از بانک به شما عمل می‌کند. با استفاده از این کارت فقط تا سقف تعیین شده ماهانه قادر به پرداخت هستید.

برای هر کارت اعتباری یک اعتبار مشخص و از قبل تعیین شده‌ای وجود دارد. هر مبلغی که خرج می‌کنید تا زمانی که به سقف اعتبار خود برسید از اعتبار شما کسر می‌شود تا اعتبار شما به صفر برسد. سپس در یک سررسید معمولا ماهیانه شما باید مبلغی که در آن ماه خرج کردید را پرداخت کنید. در مورد کارت‌های اعتباری نکات دیگری وجود دارد که در زیر آمده است:

• در برخی از کارت‌های اعتباری، شما تنها می‌توانید در یک ماه به اندازه اعتبار کارت خود خرج کنید. اگر زودتر به از موعد به این سقف رسیدید، باید تا سررسید ماهیانه صبر کنید و پس از پرداخت بدهی مجدد در ماه آینده به اندازه اعتبار کارت خود خرج کنید.
• در بیشتر کارت‌های اعتباری این امکان فراهم است که شما هر موقع که دوست داشتید می‌توانید با پرداخت بدهی، سقف اعتبار ماهیانه خود را حفظ کنید. به عبارت دیگر شما در هر ماه، هر مبلغی که دوست دارید می توانید خرج کنید با این شرط که میزان بدهی شما نباید بیشتر از اعتبار کارت شما شود.
• در صورت خرید قسطی و چند ماهه، مبلغ کل اقساط از اعتبار شما کسر ‌می‌شود ولی برای بازپرداخت بدهی اعتبار، شما باید مطابق اقساط خریداری شده، باز پرداخت انجام دهید.
• کارت‌های اعتباری توسط بانک صادرکننده و یکی از شبکه‌های کارت مانند ویزا یا مسترکارت با نام تجاری مشترک انجام می‌شوند.

مزایای استفاده از کارت‌های اعتباری:

کمک به سابقه اعتباری خود

استفاده مکرر از کارت‌های اعتباری و پرداخت به موقع بدهی می تواند اعتبار شما را در بانک افزایش دهد و در آینده خط اعتباری بالاتری دریافت کنید.

ارائه حفاظت بهتر در برابر تقلب

تجزیه، و تحلیل خرید با کارت‌های اعتباری دارای تایید و بررسی‌های بیشتری نسبت به سایر کارت‌های بانکی است و از همین رو احتمال تقلب و اشتباه در آن‌ها کمتر است.

مسئولیت محدود

مسئولیت دارنده کارت در صورت سرقت اطلاعات کارت و یا کارت محدود است؛ در واقع صادرکننده کارت اعتباری برخی از مسئولیت‌های سرقت را به دلیل رضایت خاطر و امنیت مشتریانش می‌پذیرد.

امتیاز و تخفیف در هنگام خرید

معمولا بیشتر صادر کنندگان کارت‌های اعتباری با شرکت‌ها و فروشگاه‌های طرف قرارداد هستند و با هر خرید و استفاده از کارت، امتیازی جمع می‌شود که در نهایت می‌توان آن امتیاز را از طریق فروشگاه طرف قرارداد خرج کرد.

سود بردن از تورم

در کشورهایی که نرخ تورم بالاست، عقب انداختن پرداخت در صورتی که سود اعتبار داده شده بانک صفر و یا کمتر از نرخ تورم باشد، همیشه به نفع شما خواهد بود.

پرداخت بدهی در زمان کاری بانک

در بیشتر بانک‌ها و کشورها نرخ اکسچنج بانک‌ها در زمان کاری و غیر کاری متفاوت است. حال فرض کنید شما در کشور ترکیه، در حساب خود دلار و یا یورو که نرخ تورم آن‌ها نسبت به لیر کمتر است دارید و هنگام نیاز، پول خود را به لیر تبدیل می‌کنید. هنگام استفاده از کارت‌های اعتباری می‌توانید، در هر ساعت شبانه روز که خواستید لیر خرج کنید و در ساعات کاری بانک‌ها که نرخ تبدیل بهتر است، پول خود را چنج و بدهی خود را پرداخت کنید.

معایب استفاده از کارت‌های اعتباری

معایب استفاده از کارت‌های اعتباری عبارتند از:

• امکان جمع آوری بدهی و در نتیجه تأثیر منفی بر امتیازدهی اعتباری شما
• کارمزدهای بالا برای برخی عملیات مانند برداشت از خودپرداز
• شما سود اعتبار می‌پردازید

دریافت پاسپورت ترکیه برای تمام اعضای خانواده

اخذ شهروندی ترکیه

در کوتاه ترین زمان

ارتباط با کارشناسان

دبیت کارت‌ها یا کارت‌های بدهی (Debit cards)

یک کارت نقدی به حساب بانکی فعلی یا حساب جاری شما مرتبط است. برخلاف کارت اعتباری، کارت نقدی به شما امکان می‌دهد با کسر پول از حساب مرتبط، پرداخت کنید. این بدان معناست که شما فقط می توانید وجوهی را که قبلاً مالک آن هستید خرج یا برداشت کنید.کارت‌های نقدی توسط بانک صادرکننده و یکی از شبکه‌های کارت، مانند ویزا یا مسترکارت، با نام تجاری مشترک هستند. تمامی کارت‌های بانک های ایرانی از نوع دبیت کارت هستند که از طریق خود بانک‌ها صادر شده و متصل به شبکه پرداخت شتاب هستند.

مزایای کارت‌های نقدی

• کارمزد کم یا بدون کارمزد برای برداشت از خودپرداز
• هیچ سودی بابت آنچه خرج می کنید پرداخت نمی‌شود
• جلوگیری از بدهی

معایب کارت های نقدی

• محدودیت خرجکرد به اندازه موجودی حساب
• حفاظت کمتر از کلاهبرداری در مقایسه با کارت‌های اعتباری
• به ایجاد امتیاز اعتباری خود کمک نکنید.

? آیا می‌دانستید با پاسپورت ایرانی‌تان و با افتتاح حساب بانکی در ترکیه، می‌توانید دبیت کارت با اعتبار 8 ساله و یا کردیت کارت بگیرید.

کارت‌های پیش پرداخت (Prepaid cards)

کارت‌های پیش‌پرداخت مانند کارت‌های نقدی یا اعتباری دارای شماره کارت و تاریخ انقضا هستند، اما با حساب بانکی مرتبط نیستند. کارت اعتباری را می‌توان دوباره شارژ کرد و تا زمان انقضای آن استفاده کرد. در واقع این کارت‌ها با سختگیری کمتری نسبت به حساب‌های بانکی(و در نهایت دبیت کارت یا کردیت کارت) از طریق موسسات مالی مختلف و نه بانک‌ها و به منظورهای مختلف صادر می‌شوند.

کارت‌های پیش پرداخت می‌توانند به صورت قابل شارژ و یا یکبار مصرف صادر شوند. کارت‌های پیش پرداخت یک بار مصرف، کارت هدیه (Gift cards) نامیده می‌شوند که در ایران هم این ‌کارت‌ها توسط بانک‌های مختلف صادر می‌شود. پاپارا کارت(Paparacard) و Enpara دو نمونه از کارت‌های پیش پرداخت در کشورهای ترکیه هستند که برای ایرانیان هم قابل دریافت و استفاده هستند.

مزایای کارت پیش پرداخت

• عدم امکان ولخرجی یا بدهی
• بدون نیاز به افتتاح حساب بانکی
• قابل شارژ و استفاده مجدد

معایب کارت پیش پرداخت

• هزینه تقریباً هر عملیاتی (فعال سازی، شارژ مجدد، خرید، برداشت و غیره)
• معمولا سقف استفاده محدود دارند.
• ممکن است توسط برخی از فروشگاه های معتبر مانند گوگل و اپل پذیرفته نشود.

کارت‌های مجازی (Virtual cards)

کارت‌های مجازی یک ابزار پرداخت غیر فیزیکی هستند که جایگزین کارت‌های فیزیکی و پول نقد می‌شوند. کار‌ت‌های مجازی می‌تواند به دو صورت صادر شود:

1- مانند کارت‌های پیش پرداخت از طریق موسسات مالی

2- از طریق اپلیکیشن بانکی شما برای استفاده امن از فروشگاه‌های اینترنتی مشکوک: برای مثال در اپلیکیشن زراعت بانک ترکیه شما می‌توانید برای کارت‌های دبیت و یا اعتباری خود، کارت مجازی بگیرید و در سایت‌های مختلف و مشکوک اطلاعات کارت مجازی را به جای اطلاعات کارت اصلی خود به کار ببرید و پس از خرید، کارت مجازی را غیر فعال کنید.

مزایای استفاده از کارت‌های مجازی

• امنیت افزایش یافته زیرا آن‌ها کارت یا شماره حساب واقعی شما را پنهان می‌کنند
• می تواند به یک کیف پول دیجیتال (Apple Pay یا Google Pay) اضافه شود تا بتوانید بدون کیف پول کار کنید
• آماده استفاده به محض صدور
• معمولا بدون هزینه

معایب کارت‌های مجازی

• فقط در فروشگاه‌ها از طریق کیف پول دیجیتال قابل استفاده است
• موقتی هستند بنابراین گزینه خوبی برای پرداخت‌های مکرر یا بدهی مستقیم نیستند

سوالات متداول

اگر شما نیز نیاز به کارت‌ بانکی بین‌المللی دارید میتوانید با کارشناسان اویار برای افتتاح حساب بانکی و دریافت کارت‌ بانکی بین‌المللی در ارتباط باشید.

همچنین اگر شما نیز قصد مهاجرت به ترکیه یا دریافت اقامت ترکیه را دارید پیشنهاد می‌کنیم در وبلاگ اویار مطالب دیگر ما را بخوانید و یا با کارشناسان اویار تماس گرفته و سوالات خود را مطرح کنید.