وبلاگ اویار حساب های بانکی همه چیز درباره زراعت بانک ترکیه
ترکیه یکی از کشورهای مهاجر پذیر است که افراد زیادی را جذب خود می کند. ایش بانک ترکیه و زراعت بانک از جمله بانک های مهم ترکیه هستند. بانک زراعت ترکیه یکی از شناخته شدهترین و پر کاربردترین بانکهای ترکیه است که ایرانیان بسیاری با آن سر و کار دارند. در این مقاله قصد داریم اطلاعات کاملی درباره زراعت بانک و امکانات آن ارائه دهیم. با ما همراه باشید.
بانکداری بخش بزرگی از سیستم مالی ترکیه را در اقتصاد پویای آن تشکیل میدهد. بیشتر معاملات و فعالیتهای بازار پول و سرمایه ترکیه نیز توسط بانکها انجام میشود. اغلب بانکهای ترکیه برای تأمین مالی یک صنعت خاص مانند کشاورزی بهوجود آمدهاند.
بانک زراعت (Ziraat Bankasai)، بزرگترین بانک دولتی ترکیه محسوب میشود که در سال 1863 رسماً شروع به کار کرده و امروزه بهعنوان بزرگترین بانک در بین بانکهای ترکیه شناخته میشود.
از ایران و بدون داشتن اقامت در ترکیه حساب باز کنید
زراعت بانک طبق آخرین آمار در سال 2021 با مجموع دارایی بیش از 1 تریلیون و 371 میلیارد لیر توانسته رتبه اول در بین بانکهای ترکیه را کسب نماید. این میزان نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد 45 درصدی داشته که قابل توجه است.
این بانک همچنین رتبه اول بیشترین شعب را نیز داراست. بهطوریکه شعب داخل کشور این بانک تا سال 2022 تعداد 1726 شعبه و 25 شعبه نیز در کشورهای دیگر دارد. از میان شعبههای خارج از کشور این بانک میتوان به آلمان، انگلیس، روسیه، آذربایجان، عراق، یونان، عربستان و بحرین اشاره کرد.
البته این بانک دفتر نمایندگی در تهران نیز دارد اما بهدلیل تحریم، عملا امکان ارائه خدمات را ندارد.
با توجه به دسترسی ترکیه به اقتصاد آزاد جهانی و استفاده از سیستم بانکداری بین المللی، توانسته سرمایهگذاران خارجی بسیاری را به سپردهگذاری در بانکهای خود جلب کند. بانکهای دولتی که حدود 40 درصد از کل داراییهای بخش بانکی ترکیه را دارا هستند نیز در این میان نقش بسزایی را ایفا میکنند.
بخش بانکی ترکیه در دهه گذشته به سرعت توسعه یافت بهطوریکه نسبت داراییهای بخش بانکی به تولید ناخالص داخلی از 80 درصد در سال 2010 به 120 درصد در پایان سال 2020 رسیده است.
در حال حاضر نیز سه بانک از چهار بانک بزرگ ترکیه، دولتی هستند. از این رو بانکهای دولتی و علیالخصوص بانک زراعت بهعنوان یکی از بزرگترین بانکهای ترکیه که به خارجیها سرویس میدهد شناخته میشود.
طبق قانون ترکیه نیز هر شهروند خارجی که در اقامت ترکیه داشته باشد و دارای شماره هویت خارجی معتبر باشد، میتواند در ترکیه بدون محدودیت حساب بانکی افتتاح کند.
هنگام افتتاح حساب نیز با داشتن پاسپورت، شماره مالیاتی ترکیه و صورتحساب آب، برق یا گاز میتواند اقدام کند.
پیشنهاد میکنیم برای آشنایی بیشتر در خصوص قبوض انرژی در ترکیه، مقاله به نام زدن قبوض در ترکیه را بخوانید.
لازم به ذکر است که تمامی اشخاص حقیقی خارجی مقیم ترکیه که بهطور قانونی در ترکیه کار می کنند میتوانند به تعداد مورد نیاز افتتاح حساب داشته باشند. در خصوص شرکتها نیز داشتن حساب بانکی برای شروع فعالیت و انجام انواع تراکنش الزامی است.
البته شهروندان ایرانی وضعیت تقریبا متفاوتی با سایر کشورها دارند و دلیل آن نیز تحریمهای وضع شده توسط آمریکا و اروپاست. بهطوریکه افتتاح حساب بهصورت محدود و توسط بانکهای دولتی مانند زراعت و خصوصی مانند ایش بانک انجام میشود.
زراعتبانک بیشتر برای اشخاص حقیقی و حقوقی و ایش بانک بیشتر برای افراد حقوقی ایرانی اقدام به افتتاح حساب میکنند.
قوانین بانکی نیز بسته به شعبه ممکن است کاملا متفاوت باشد؛ مثلا ممکن است شعبهای بدون سپرده برای ایرانیان حساب باز کند. یا برخی شعبهها افتتاح حساب را منوط به بلوکه کردن مبلغ مشخصی برای مدت معینی کنند و یا شعبهای نیز اصلا برای ایرانیها افتتاح حساب انجام ندهند یا افتتاح حساب را محدود به افرادی کند که اقدام به خرید ملک در ترکیه کردهاند.
در صورت افتتاح حساب نیز ممکن است به دلایل مختلف برای انتقالهای پولی مشکوک، حساب فرد را بلوکه نمایند. دلیل آن نیز اینست که اصولا با توجه به قوانین بین الملی مربوط به پولشویی، منشا پول در نقل و انتقال آن از اهمیت بالایی برخوردار است و بهدلیل عدم اتصال سیستم مالی و بانکی ایران به سیستم بین المللی امکان مشخص شدن منشا پول و جود ندارد.
توجه داشته باشید در صورت نقل و انتقالات دلاری خصوصا رقمهای بالای 10 هزار، دلار شهروندان ایرانی ممکن است دچار مسدودی حساب شوند.
همانطور که گفته شد طبق قانون، افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای خارجیها صرفا از طریق پاسپورت امکان پذیر است اما شهروندان ایرانی از این قائده مستثنی هستند. البته برخی شعبهها صرفا با داشتن پاسپورت افتتاح حساب انجام میدهند اما در اکثر شعبات افتتاح حساب صرفا با بلوکه کردن مبلغی بین 10 تا 50 هزار لیر و داشتن کیملیک امکانپذیر است. البته در صورت داشتن کیملیک شرایط ممکن است متفاوت باشد و سخت گیریهای کمتری انجام شود.
این بانک با شرکت BANKKART برای سرویسهای کارت بانکی خود طرف قرارداد است. این کارتها دارای قرارداد با شرکتها و فروشگاههای مختلف هستند که میتوانید از تخفیفهای آنها استفاده نمایید. همچنین بسته به نوع کارت، خدمات مستر کارت یا ویزا کارت نیز از طریق این کارتها صورت میگیرد.
با استفاده از ویزا یا مستر کارتهای این شرکت میتوان از دستگاه های خودپرداز در سایر کشورها نیز پول نقد دریافت کرد یا از فروشگاه های مختلف در سرتاسر جهان خرید کرد. همچنین امکان خرید از سایتهای فروش اینترنتی نیز وجود دارد.
این کارتها در حالت عادی بهصورت دبیت کارت صادر میشود. دبیت کارت معادل کارتهای بانکی در ایران است. امکان استفاده از این کارتها بر مبنای پولی است که در این کارتها واریز کردهایم.
نوع دیگر این کارتها کردیت کارت است که بر اساس اعتبار فرد در بانک به کارت او کردیت تعلق میگیرد. این کردیت میتواند بر اساس مدارک شغلی فرد یا سپرده بانکی او معین شود. میزان کردیت کارت نیز میتواند بر اساس کارکرد و خوش حسابی صاحب کارت افزایش یابد.
برای ایرانیهایی که دارای اجازه کار در ترکیه نیستند این امکان صرفا بهوسیله سپرده گذاری فراهم است. بهطوریکه میتوانند با افتتاح حساب پشتیبان نسبت به دریافت کردیت کارت اقدام کنند. درخواست کردیت کارت نیز از طریق پاسپورت و کیملیک فراهم است.
سقف برداشت روزانه بهصورت مستقیم از طریق دستگاههای پرداخت، معادل 5000 لیر در روز است. محدودیت برداشت از طریق QR کد نیز 3500 لیر میباشد.
دستگاههای خودپرداز در ترکیه هم امکان واریز و هم برداشت پول را دارند. واریز از طریق دستگاههای خودپرداز نیز محدودیت دارد. بهطوریکه تا سقف 20،000 لیر میتوانید پول به حساب واریز کنید. دستگاههای مارکهای مختلف نیز محدودیت وارد کردن همزمان تعداد اسکناس دارند. مقدار وارد شده همزمان برگ اسکناس در این دستگاه ها نیز از 40 تا 200 اسکناس متغیر است.
علاوه بر این امکان تغییر سقف برداشت در اینترنت بانک و موبایل بانک فراهم است که این موضوع میتواند در امنیت خریدهای اینترنتی تاثیرگذار باشد.
همانطور که گفته شد این بانک دارای شعبات متعدد در سایر کشورهای جهان است. علاوه بر این نیز بهواسطه قرارداد با دو شرکت مطرح مستر کارت و ویزا کارت نیز امکان سرویسدهی در تمام نقاط جهان فراهم است اما متاسفانه این امکان در ایران فراهم نیست.
با توجه به مشکلات اخیر کشور ایران به علت وضع تحریم های بانکی سنگین، استفاده از خدمات بانکی و مالی زراعت بانک ترکیه با توجه به آنکه به ایرانیان غیرمقیم ترکیه نیز خدمات بانکی ارائه میدهد، بسیار مفید بوده و افراد ایرانی ساکن در ترکیه قادر خواهند بود بهواسطه افتتاح حساب بانکی در این بانک بخش زیادی از مشکلات مربوط به تحریمهای بانکی را حل کنند.
انتقال پول از ایران صرفا از طریق صرافیها امکان پذیر است. برای انتقال پول از ایران به ترکیه میتوان از طریق صرافی و بهوسیله شماره IBAN که تقریبا مشابه شماره شبا در ایران است به حساب خود یا دیگران در خارج از کشور پول واریز یا برداشت نمایید.
این بانک نیز مانند سایر بانکها دارای ابزارهای مختلف برای مدیریت حسابها و انجام امور بانکی است. استفاده از این امکانات با بالاترین استانداردهای امنیتی بین المللی است و از داخل ایران نیز میتوان به آنها دسترسی داشت.
مهمترین کاربردهای اینترنت بانک و موبایل بانک زراعت شامل موارد زیر است:
در ترکیه برخلاف ایران معمولا هر چه زمان سپردهگزاری بیشتر باشد سود سپرده کمتر است. امکان افتتاح حساب سپرده (VADELİ) کوتاه مدت یا بلند مدت نیز از طریق موبایل بانک و اینترنت بانک فراهم است و نیازی به مراجعه حضوری نیست.
تنوع حساب در زراعت بانک نیز زیاد است و میتوان انواع حسابهای با هدف سرمایه گذاری لیری، دلاری، یورویی یا بر مبنای طلا را افتتاح کرد.
به تازگی نیز امکان افتتاح حساب با پشتوانه دلار در این بانک فراهم شده است. در این حساب، در صورتی که در پایان وعده پرداخت سود، قیمت دلار با زمان افتتاح حساب افزایش داشته باشد مابهالتفاوت قیمت با دلار در زمان افتتاح حساب را محاسبه و به حساب واریز مینماید.
برای نمونه نیز سودهای تعدادی از حسابهای کوتاه مدت و بلند مدت لیری بانک زراعت در سال 2022 در زیر آورده شده است:
90 تا 120 روز | 121 تا 180 روز | 181 تا 364 روز | 365 تا 400 روز | 1 ساله با پرداخت سود هر سه ماه یک بار |
---|---|---|---|---|
14 درصد | 13.5 درصد | 13.25 | 13.25 | 13.25 |
حسابهای سپرده ارزهای خارجی نیز به قرار زیر است:
دلاری 92 تا 180 روزه | یورویی 92 تا 180 روزه | دلاری 1 ساله با پرداخت سود سه ماهه | یورویی 1 ساله با پرداخت سود سه ماهه |
---|---|---|---|
0.85 | 0.1 | 0.85 | 0.1 |
هزینههای خدمات بانکی در ترکیه به نسبت ایران بالاتر است. البته با توجه به خدمات ارائه شده توسط بانکها این مبلغ مناسب است. هزینه انتقال از بانک زراعت به بانکهای دیگر نیز بسته به اینکه در ساعات کاری بانک باشد یا نه نیز متفاوت است.
در ادامه کارمزد برخی از خدمات این بانک برای سال 2022 آورده شده است:
برای اطلاع از سایر هزینهها نیز میتوانید از لینک زیر استفاده نمایید:
سوئیفت کد کد شناسهای است که برای شناسایی بانکها در نقل و انتقالات بین المللی بکار گرفته میشود. این کد 11رقمی است و مشخص کننده بانک، شهر و کشور صادر کننده آن در نقل و انتقالهای بین المللی است.
کد BIC سوئیفت این بانک دارای فرمت TCZBTR2AXXX است و برای انتقالهای دلاری از نوع CHIPS نیز از فرمت 409993 استفاده می کند.
استفاده از این بانک برای نقل و انتقال پول و انجام امور روزمره بسیار کاربردی است. امکان استفاده از خدمات این بانک در خارج از ترکیه باعث شده تا هموطنان بسیاری به استفاده از این بانک برای انجام امور بانکی بین المللی خود روی آورند.
ساعت کاری این بانک از 9 صبح تا 5 بعدازظهر میباشد.
شما میتوانید بهصورت آنلاین از طریق اینترنت و موبایل بانک یا مراجعه حضوری تبدیل پول کنید. در صورتیکه در بانک حساب نداشته باشید نیز با داشتن کارت شناسایی میتوانید از خدمات صرافی در تمام شعب بانک استفاده کنید.
در حالتهای مختلفی ممکن است حساب شما مسدود شود مثلا اگر مشخص شود شما از حساب شخصی خود برای انجام فعالیت تجاری خود استفاده میکنید ممکن است حساب مسدود شود؛ اما صرف اینکه ایرانی هستید حساب مسدود نمیشود.
در صورتیکه از خودپرداز بانک زراعت استفاده کنید خیر، اما در صورتیکه از خودپردازهای بانکهای دیگر برای برداشت استفاده کنید باید هزینه برداشت پرداخت کنید.
اگر شما نیز قصد مهاجرت به کشور ترکیه را دارید و در خصوص زراعت بانک ترکیه سوالاتی دارید که در این مقاله پیدا نکردید، میتوانید با کارشناسان ما تماس گرفته و سوالات خود را مطرح کنید. مشاورین ما در اویار پاسخگوی سوالات شما خواهند بود و شما را راهنمایی خواهند کرد.
سلام ببخشید منتواستانبول حساب بانکی دارم حالا میتونم برم وان مقداری از پولم رو بردارم؟
بله شما می توانید با مراجعه به بانکی که حساب دارید در هر کجای ترکیه یا شعب خارج از کشور آن بانک واریز یا برداشت داشته باشید
سلام دوستم در ترکیه برایم نزد بانک زراعت افتتاح حساب کرد . چطور می تونم در خصوص صحت و درستی حساب اطمینان حاصل کنم . ضمن اینکه وکالتی به ایشان بابت افتتاح حساب ندادم و ایشون مدعی هستند از طریق شرکتی که در آن مشغول بکار هستند انجام دادند
برای افتتاح حساب حضور شخص یا وکیل وی الزامی است اگر غیر از این باشد حتما کاری غیر قانونی صورت گرفته
سلام. میخواستم بدونم در صورت باز کردن این حساب و دریافت کردیت کارت هزینه کارمزد خرید در فروشگاهی در اروپا به یورو چه مقداره؟
خرید کارمزد ندارد اما در صورت انتقال یا برداشت پول باید کارمزد پرداخت کنید که اطلاعات کامل در مقاله آورده شده است
سلام.من ب تازگی حساب باز کردن تو زراعت بانک.دوستم میخاد از المان پول بفرسه برام .میتونم همین شماره کاتمو بدم یا شماره بین المللی ش جداست؟
سلام روزتون خوش.با دادن شماره ای بان (iban)حسابتون که در ایران شماره شبا گفته میشه میتونین پول رو دریافت کنین.
سلام ممنون بابت مقاله خوبتون
دریا عزیز، سپاس از شما🌹
سلام- چه جوری میتونم شماره موبایل متصل به کارت زارعت بانکم رو تغییر بدم؟
سلام روزتون خوش. تغییر شماره تلفن متصل به بانک رو میشه در صورت داشتن اپلیکیشن بانک زراعت تو گوشیتون تغییر بدین. اگه اپلیکیشن نصب شده ندارین میتونین با شماره ۴۴۴۰۰۰۰ ویا ۰۸۵۰۲۲۰۰۰۰۰ تماس بگیرین ودرخواست تغییر شماره بدین. همچنین میتونین از دستگاه خودپرداز (atm) برای تغییر شماره استفاده کنین و یا برای تغییر شماره به صورت حضوری به یکی از شعبات بانک مراجعه کنین.
سلام وقتتون بخیر من یک حساب آنلاین در بانک زراعت ترکیه دارم من چند بار انتقال پول به بانک ملت ایران انجام دادم پول نیامد؟آیا این کار جرم دارد؟
سلام دوست عزیز، امکان استفاده از کارت های بین المللی همچون مسترکارت در ایران وجود نداره. به دلیل وجود سیستم دو مرحله ای تایید در سیستم بانکی ترکیه (مثل رمز پویا در ایران) فقط به شرط اینکه سیم کارت متصل شده به حساب بانکی شما در ترکیه فعال باشد و امکان دریافت کد و نهایی کردن انتقال به حساب شخص ثالث (مثل صرافی) وجود داره، میتونید از حساب خود پول انتقال بدید و از طریق صراف پول رو دریافت کنید.
وقتتون بخیر،من حساب معمولی زراعت دارم چجور میتونم حسابمو کردیت کنم و حداقل کردیت چقدره؟
سلام دوست عزیز٫درباره گرفتن کردیت کارت برای ما ایرانی ها میشه گفت که ۳ روش وجود داره:
۱. اولین و ساده ترین روش اینه که شما یه مبلغی رو به عنوان پشتوانه پیش بانک لوکه کنید و بیش از ۸۰٪ اون مبلغ رو کردیت کارت بگیرید.
۲. دومین راه اینه که شما یک شرکت ثبت کنید و مسلما اون شرکت سرمایه اولیه داره و شما با مدارک شرکتتون به بانک مراجعه میکنین و حساب بانکی شرکتی باز کنین و روی اون کردیت کارت بگیرین.
۳. حالت سوم و سختترین راه اینه که شما وقتی اجازه کار دارین و به همین حسابی که میخاین کردیت کارت بگیرین٫ حقوق ماهیانتون واریز میشه میتونید تقاضای کردیت کارت بدید.(بیشتر وقتا این درخواست رد میشه و شما باید یه جورایی با اجازه کار و فیش حقوقیتون و بعضا سند خانه ای که خریدید قانعشون میکنین که توانایی دادن اقساط رو دارین٫ بعد توی کمیسیونی که تو بانک تشکیل میشه تصمیم میگیرن که شما میتونید کردیت کارت بگیرین یا نه)
درباره این که حداقل مبلغ کردیت چقدر میتونه باشه هم بستگی به گردش حساب شما و میزان سرمایه یا پشتوانه پولی که بلوکه کردین داره.
سلام وقت بخیر چجوری میشه کارت زراعت بانک خود رو از ایران غیرفعال کرد؟؟
سلام دوست عزیز. با استفاده از اپلیکیشن بانکزراعت میتونین کارتتون رو غیر فعال کنین.تو صفحه اصلی اپلیکیشن وارد MENÜ میشین که تو سمت راست پایین صفحه قرار داره، بعد گزینه Kartlarim رو انتخاب میکنین، بعد توصفحه باز شده گزینه banka kartlarim رو انتخاب کنین. همه کارتهای فعال در بانکزراعت براتون رو صفحه بازمیشه و کارتی که میخواهید غیر فعال کنید رو انتخاب میکنین. منوی ۳ نقطه در سمت راست و بالای صفحه رو باز میکنین و گزینه kart iptal رو میزنین و در مرحله آخر گزینه قرمز رنگ onayla رو انتخاب میکنین و کارتتون غیر فعال میشه.
با سلام برای خرید اینترنتی دلار یا یورویی با همون ویزا کارت لیری زراعت میشه آنجام داد یا باید از بانک برای حساب ارزیمون کارت جدا بگیریم؟
با ویزا کارت یا مستر کارت به راحتی می توانید هم در سفرها از بانک پول دریافت کنید هم به جای پول نقد از طریق دستگاه های پوز پرداخت کنید؛ خودرو اجاره کنید و از سایت های همچون آمازون، ترندیول، خرید و دریافت اشتراک سرویس های دیجیتالی مانند اسپاتیفای، نت فیلیکس نموده یا هزینه امتحانات بینالمللی یا دانشگاه را پرداخت کنید. بطور کلی به منابع ارزی در خارج از کشور دسترسی پیدا می کنید، فقط کافیه با استفاده از نرم افزارMy Account رو انتخاب کنین و بعد Open New Account رو وبعد درخواست بدید برای حساب دلاری یا یورویی و بلافاصله حساب شما تشکیل میشه و شماره ایبان ارزیتون بهتون اعلام میشه .
سلام من میخواهم وارد اپلیکیشن زراعت بانک بشوم بعد از وارد کردن شماره حساب و رمز ازم کد ارسالی به خط ترکیه را میخواهد متاسفانه من الان ایران هستم و خط ترکیه من غیر فعال شده است، چگونه میتوانم این موضوع را حل کنم؟
و اینکه من ایمیل خود را قبلا در اپلیکیشن قرار داده ام
زهرا عزیز، کد فقط به خط تلفن می آید و از ایمیل نمی توان برای دریافت کد استفاده کرد. در ایران برای سیم کارت ترکیه مسیج می آید مگر اینکه خطتان دو طرفه غیر فعال شده باشد که در این صورت راهی جز مراجعه حضوری به شعبه و تغییر شماره نیست.
سلام من چند سال قبل ترکیه حساب باز کردم الان فراموش کردم برای ورود برای یوزر نیم چی می زدم اما پسوردم یادمه یوزر نیم شماره حسابم و شماره پاسپورتم وارد کردم میگه اطلاعات درست نیست شماره سیم کارت ترکیه هم غیر فعال شده نمیدونم چطور وارد بشم ؟؟؟؟؟؟؟؟
دوست گرامی، اگر سیم کارت غیر فعال شده، هیچ راهی به غیر از رفتن مجدد به بانک وجود نداره.