همه چیز درباره زراعت بانک ترکیه

بانک زراعت ترکیه یکی از شناخته شده‌ترین و پر کاربردترین بانک‌های ترکیه است که ایرانیان بسیاری با آن سر و کار دارند. در این مقاله قصد داریم اطلاعات کاملی درباره زراعت بانک و امکانات آن ارائه دهیم.

معرفی زراعت بانک ترکیه

بانکداری بخش بزرگی از سیستم مالی ترکیه را در اقتصاد پویای آن تشکیل می‌دهد. بیشتر معاملات و فعالیت‌های بازار پول و سرمایه ترکیه نیز توسط بانک‌ها انجام می‌شود. اغلب بانک‌های ترکیه برای تأمین مالی یک صنعت خاص مانند کشاورزی به‌وجود آمده‌اند.

بانک زراعت (Ziraat Bankasai)، بزرگترین بانک دولتی ترکیه محسوب می‌شود که در سال 1863 رسماً شروع به کار کرده و امروزه به‌عنوان بزرگترین بانک در بین بانک‌های ترکیه شناخته می‌شود.

زراعت بانک طبق آخرین آمار در سال 2021 با مجموع دارایی بیش از 1 تریلیون و 371 میلیارد لیر توانسته رتبه اول در بین بانک‌های ترکیه را کسب نماید. این میزان نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد 45 درصدی داشته که قابل توجه است.

این بانک همچنین رتبه اول بیشترین شعب را نیز داراست. به‌طوری‌که شعب داخل کشور این بانک تا سال 2022 تعداد 1726 شعبه و 25 شعبه نیز در کشورهای دیگر دارد. از میان شعبه‌های خارج از کشور این بانک می‌توان به آلمان، انگلیس، روسیه، آذربایجان، عراق، یونان، عربستان و بحرین اشاره کرد.

البته این بانک دفتر نمایندگی در تهران نیز دارد اما به‌دلیل تحریم عملا امکان ارائه خدمات را ندارد.

وضعیت خدمات زراعت بانک به خارجی‌ها در ترکیه

با توجه به دسترسی ترکیه به اقتصاد آزاد جهانی و استفاده از سیستم بانکداری بین المللی، توانسته سرمایه‌گذاران خارجی بسیاری را به سپرده‌گذاری در بانک‌های خود جلب کند. بانک‌های دولتی که حدود 40 درصد از کل دارایی‌های بخش بانکی ترکیه را دارا هستند نیز در این میان نقش بسزایی را ایفا می‌کنند.

بخش بانکی ترکیه در دهه گذشته به سرعت توسعه یافت به‌طوری‌که نسبت دارایی‌های بخش بانکی به تولید ناخالص داخلی از 80 درصد در سال 2010 به 120 درصد در پایان سال 2020 رسیده است.

در حال حاضر نیز سه بانک از چهار بانک بزرگ ترکیه، دولتی هستند. از این رو بانک‌های دولتی و علی‌الخصوص بانک زراعت به‌عنوان یکی از بزرگترین بانک‌های ترکیه که به خارجی‌ها سرویس می‌دهد شناخته می‌شود.

طبق قانون ترکیه نیز هر شهروند خارجی که در ترکیه اقامت داشته باشد و دارای شماره هویت خارجی معتبر باشد می‌تواند در ترکیه بدون محدودیت حساب بانکی افتتاح کند.

هنگام افتتاح حساب نیز با داشتن پاسپورت، شماره مالیاتی ترکیه و صورتحساب آب، برق یا گاز می‌تواند اقدام کند.

پیشنهاد می‌کنیم برای آشنایی بیشتر در خصوص قبوض انرژی در ترکیه، مقاله به نام زدن قبوض انرژی در ترکیه را بخوانید.

لازم به ذکر است که تمامی اشخاص حقیقی خارجی مقیم ترکیه که به‌طور قانونی در ترکیه کار می کنند می‌توانند به تعداد مورد نیاز افتتاح حساب داشته باشند. در خصوص شرکت‌ها نیز داشتن حساب بانکی برای شروع فعالیت و انجام انواع تراکنش الزامی است.

البته شهروندان ایرانی وضعیت تقریبا متفاوتی با سایر کشورها دارند و دلیل آن نیز تحریم‌های وضع شده توسط آمریکا و اروپاست. به‌طوری‌که افتتاح حساب به‌صورت محدود و توسط بانک‌های دولتی مانند زراعت و خصوصی مانند ایش بانک انجام می‌شود.

زراعت‌بانک بیشتر برای اشخاص حقیقی و حقوقی و ایش بانک بیشتر برای افراد حقوقی ایرانی اقدام به افتتاح حساب می‌کنند.

قوانین بانکی نیز بسته به شعبه ممکن است کاملا متفاوت باشد؛ مثلا ممکن است شعبه‌ای بدون سپرده برای ایرانیان حساب باز کند یا برخی شعبه‌ها افتتاح حساب را منوط به بلوکه کردن مبلغ مشخصی برای مدت معینی کنند و یا شعبه‌‍ای نیز اصلا برای ایرانی‌ها افتتاح حساب انجام ندهند یا افتتاح حساب را محدود به افرادی که اقدام به خرید ملک در ترکیه کرده‌اند کند.

در صورت افتتاح حساب نیز ممکن است به دلایل مختلف برای انتقال‌های پولی مشکوک، حساب فرد را بلوکه نمایند. دلیل آن نیز اینست که اصولا با توجه به قوانین بین الملی مربوط به پولشویی، منشا پول در نقل و انتقال آن از اهمیت بالایی برخوردار است و به‌دلیل عدم اتصال سیستم مالی و بانکی ایران به سیستم بین المللی امکان مشخص شدن منشا پول و جود ندارد.

توجه داشته باشید در صورت نقل و انتقالات دلاری خصوصا رقم‌های بالای 10 هزار، دلار شهروندان ایرانی ممکن است دچار مسدودی حساب شوند.

شرایط افتتاح حساب در بانک زراعت ترکیه برای ایرانیان

همان‌طور که گفته شد طبق قانون، افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای خارجی‌ها صرفا از طریق پاسپورت امکان پذیر است اما شهروندان ایرانی از این قائده مستثنی هستند. البته برخی شعبه‌ها صرفا با داشتن پاسپورت افتتاح حساب انجام می‌دهند اما در اکثر شعبات افتتاح حساب صرفا با بلوکه کردن مبلغی بین 10 تا 50 هزار لیر و داشتن کیملیک امکانپذیر است. البته در صورت داشتن کیملیک شرایط ممکن است متفاوت باشد و سخت گیری‌های کمتری انجام شود.

مستر کارت و ویزا کارت زراعت بانک

این بانک با شرکت BANKKART برای سرویس‌های کارت بانکی خود طرف قرارداد است. این کارت‌ها دارای قرارداد با شرکت‌ها و فروشگاه‌های مختلف هستند که می‌توانید از تخفیف‌های آنها استفاده نمایید. همچنین بسته به نوع کارت، خدمات مستر کارت یا ویزا کارت نیز از طریق این کارت‌ها صورت می‌گیرد.

با استفاده از ویزا یا مستر کارت‌های این شرکت می‌توان از دستگاه های خودپرداز در سایر کشورها نیز پول نقد دریافت کرد یا از فروشگاه های مختلف در سرتاسر جهان خرید کرد. همچنین امکان خرید از سایتهای فروش اینترنتی نیز وجود دارد.

این کارت‌ها در حالت عادی به‌صورت دبیت کارت صادر می‌شود. دبیت کارت معادل کارت‌های بانکی در ایران است. امکان استفاده از این کارت‌ها بر مبنای پولی است که در این کارت‌ها واریز کرده‌ایم.

نوع دیگر این کارت‌ها کردیت کارت است که بر اساس اعتبار فرد در بانک به کارت او کردیت تعلق ‌می‌‍گیرد. این کردیت می‌تواند بر اساس مدارک شغلی فرد یا سپرده بانکی او معین شود. میزان کردیت کارت نیز می‌تواند بر اساس کارکرد و خوش حسابی صاحب کارت افزایش یابد.

برای ایرانی‌هایی که دارای اجازه کار در ترکیه نیستند این امکان صرفا به‌وسیله سپرده گذاری فراهم است. به‌طوری‌که می‌توانند با افتتاح حساب پشتیبان نسبت به دریافت کردیت کارت اقدام کنند. درخواست کردیت کارت نیز از طریق پاسپورت و کیملیک فراهم است.

محدودیت‌های برداشت و واریز کارت زراعت بانک

سقف برداشت روزانه به‌صورت مستقیم از طریق دستگاه‌های پرداخت، معادل 5000 لیر در روز است. محدودیت برداشت از طریق QR کد نیز 3500 لیر می‌باشد.

دستگاه‌های خودپرداز در ترکیه هم امکان واریز و هم برداشت پول را دارند. واریز از طریق دستگاه‌های خودپرداز نیز محدودیت دارد. به‌طوری‌که تا سقف 20،000 لیر می‌توانید پول به حساب واریز کنید. دستگاه‌های مارک‌های مختلف نیز محدودیت وارد کردن همزمان تعداد اسکناس دارند. مقدار وارد شده همزمان برگ اسکناس در این دستگاه ها نیز از 40 تا 200 اسکناس متغیر است.

علاوه بر این امکان تغییر سقف برداشت در اینترنت بانک و موبایل بانک فراهم است که این موضوع می‌تواند در امنیت خریدهای اینترنتی تاثیرگذار باشد.

استفاده از خدمات زراعت بانک در خارج از ترکیه

همان‌طور که گفته شد این بانک دارای شعبات متعدد در سایر کشورهای جهان است. علاوه بر این نیز به‌واسطه قرارداد با دو شرکت مطرح مستر کارت و ویزا کارت نیز امکان سرویس‌دهی در تمام نقاط جهان فراهم است اما متاسفانه این امکان در ایران فراهم نیست.

با توجه به مشکلات اخیر کشور ایران به علت وضع تحریم های بانکی سنگین، استفاده از خدمات بانکی و مالی زراعت بانک ترکیه با توجه به آنکه به ایرانیان غیرمقیم ترکیه نیز خدمات بانکی ارائه می­‌دهد، بسیار مفید بوده و افراد ایرانی ساکن در ترکیه قادر خواهند بود به‌واسطه افتتاح حساب بانکی در این بانک بخش زیادی از مشکلات مربوط به تحریم‌های بانکی را حل کنند.

انتقال پول از ایران صرفا از طریق صرافی‌ها امکان پذیر است. برای انتقال پول از ایران می‌توان از طریق صرافی و به‌وسیله شماره IBAN که تقریبا مشابه شماره شبا در ایران است به حساب خود یا دیگران در خارج از کشور پول واریز یا برداشت نمایید.

اینترنت بانک و موبایل بانک زراعت ترکیه

این بانک نیز مانند سایر بانک‌ها دارای ابزارهای مختلف برای مدیریت حساب‌ها و انجام امور بانکی است. استفاده از این امکانات با بالاترین استانداردهای امنیتی بین المللی است و از داخل ایران نیز می‌توان به آنها دسترسی داشت.

مهمترین کاربردهای اینترنت بانک و موبایل بانک زراعت شامل موارد زیر است:

• انجام امور مربوط به حساب‌ها شامل افتتاح انواع حساب و جابجایی پول بین آن‌ها
• برداشت و واریز پول از طریق QR کد
• خدمات مربوط به کارت شامل درخواست کارت جدید، درخواست سقف کردیت بالاتر، پرداخت از طریق کارت
• انتقال پول از طریق حواله، IBAN و ETF
• پرداخت انواع قبوض
• پرداخت‌های مربوط به بیمه
• پرداخت‌های مالیاتی
• پرداخت عوارض بزرگراهی
• پرداخت‌های مربوط به دانشگاه‌ها و آموزشگاه‌ها
• خدمات صرافی

سپرده‌گذاری در بانک زراعت

در ترکیه برخلاف ایران معمولا هر چه زمان سپرده‌گزاری بیشتر باشد سود سپرده کمتر است. امکان افتتاح حساب سپرده (VADELİ) کوتاه مدت یا بلند مدت نیز از طریق موبایل بانک و اینترنت بانک فراهم است و نیازی به مراجعه حضوری نیست.

تنوع حساب در زراعت بانک نیز زیاد است و می‌توان انواع حساب‌های با هدف سرمایه گذاری لیری، دلاری، یورویی یا بر مبنای طلا را افتتاح کرد.

به تازگی نیز امکان افتتاح حساب با پشتوانه دلار در این بانک فراهم شده است. در این حساب، در صورتی که در پایان وعده پرداخت سود، قیمت دلار با زمان افتتاح حساب افزایش داشته باشد مابه‌التفاوت قیمت با دلار در زمان افتتاح حساب را محاسبه و به حساب واریز می‌نماید.

برای نمونه نیز سودهای تعدادی از حساب‌های کوتاه مدت و بلند مدت لیری بانک زراعت در سال 2022 در زیر آورده شده است:

حساب‌های سپرده ارزهای خارجی نیز به قرار زیر است:

هزینه خدمات بانکی زراعت بانک

هزینه‌های خدمات بانکی در ترکیه به نسبت ایران بالاتر است. البته با توجه به خدمات ارائه شده توسط بانک‌ها این مبلغ مناسب است. هزینه انتقال از بانک زراعت به بانک‌های دیگر نیز بسته به اینکه در ساعات کاری بانک باشد یا نه نیز متفاوت است.

در ادامه کارمزد برخی از خدمات این بانک برای سال 2022 آورده شده است:

• هزینه برداشت از سایر شعبه‌ها برای مبالغ بالای 3000 لیر معادل 0.3 درصد
• هزینه برداشت دلاری از سایر شعب برای مبالغ بالای 2500 دلار معادل 194 لیر
• هزینه ETF بعد از ساعت کاری برای مبالغ بالای 5000 لیر معادل 20 لیر

برای اطلاع از سایر هزینه‌ها نیز می‌توانید از لینک زیر استفاده نمایید:

سوئیفت کد بانک زراعت ترکیه

سوئیفت کد کد شناسه‌ای است که برای شناسایی بانک‌ها در نقل و انتقالات بین المللی بکار گرفته می‌شود. این کد 11‌رقمی است و مشخص کننده بانک، شهر و کشور صادر کننده آن در نقل و انتقال‌های بین المللی است.

کد BIC سوئیفت این بانک دارای فرمت TCZBTR2AXXX است و برای انتقال‌های دلاری از نوع CHIPS نیز از فرمت 409993 استفاده می کند.

استفاده از این بانک برای نقل و انتقال پول و انجام امور روزمره بسیار کاربردی است. امکان استفاده از خدمات این بانک در خارج از ترکیه باعث شده تا هموطنان بسیاری به استفاده از این بانک برای انجام امور بانکی بین المللی خود روی آورند.

سوالات متداول

امیدوارم که از خواندن این مقاله لذت برده باشید. اگر شما نیز قصد مهاجرت به کشور ترکیه را دارید و در خصوص زراعت بانک ترکیه سوالاتی دارید که در این مقاله پیدا نکردید، می­‌توانید با کارشناسان ما تماس گرفته و سوالات خود را مطرح کنید. مشاورین ما در اویار پاسخگوی سوالات شما خواهند بود و شما را راهنمایی خواهند کرد.